JPMorgan Chase đã gây ra một chấn động trong ngành tài chính với kế hoạch tính phí các công ty fintech khi họ truy cập vào dữ liệu ngân hàng của khách hàng. Động thái này dự kiến sẽ tàn phá các công ty khởi nghiệp giai đoạn đầu, bao gồm cả những công ty trong ngành tiền điện tử, và có thể khiến việc sử dụng stablecoin và tiền điện tử trở nên không khả thi về mặt kinh tế đối với nhiều người tiêu dùng.

Các điều hành viên trong ngành cho rằng các khoản phí này có thể trở thành gánh nặng đáng kể đối với các công ty fintech, với một người ước tính rằng phí truy cập vào API của JPMorgan sẽ cao hơn doanh thu mà công ty đó kiếm được trong suốt 10 năm tồn tại. Các khoản phí này dự kiến sẽ được chuyển sang cho người tiêu dùng, có khả năng hạn chế sự lựa chọn tài chính của họ và đe dọa sự đổi mới. Tuy nhiên, các nhà phân tích tin rằng các công ty fintech trưởng thành như PayPal và Block sẽ không bị ảnh hưởng nhiều bởi thay đổi phí này.

Kế hoạch của JPMorgan đã gặp phải sự chỉ trích, với một số người xem xét rằng đây là cách các ngân hàng lớn xây dựng một hàng rào bảo vệ xung quanh các sản phẩm và dịch vụ của mình, khiến người tiêu dùng khó tiếp cận các dịch vụ cạnh tranh. Quyết định của JPMorgan đến trong bối cảnh quy tắc ngân hàng mở của CFPB vẫn chưa được giải quyết. Quy tắc này giúp người tiêu dùng dễ dàng chuyển đổi giữa các nhà cung cấp dịch vụ tài chính, yêu cầu các ngân hàng chia sẻ dữ liệu với các nhà cho vay khác hoặc nhà cung cấp dịch vụ tài chính miễn phí.

Tuy nhiên, JPMorgan đang tận dụng sự không chắc chắn về quy định để áp đặt một loại “thuế trừng phạt” đối với các dịch vụ cạnh tranh, theo Steve Boms, giám đốc điều hành của Hiệp hội Công nghệ và Dữ liệu Tài chính. Tác động của các khoản phí của JPMorgan có thể rất lớn, tùy thuộc vào mức phí. Các ngân hàng khác dự kiến sẽ làm theo bước của JPMorgan, với PNC Financial Services đang xem xét tính phí các công ty fintech khi truy cập vào dữ liệu của khách hàng.

Sự thay đổi trong phí của JPMorgan đến khi quy tắc ngân hàng mở của CFPB vẫn chưa được giải quyết, với cơ quan này đã đệ xuất một đề nghị tóm tắt phán quyết vào tháng 5, yêu cầu tòa án quận Kentucky hủy bỏ quy tắc ngân hàng mở. Nếu JPMorgan thành công trong việc áp đặt các khoản phí này, nó có thể tạo ra một tiền lệ cho các ngân hàng khác và làm suy yếu nỗ lực thúc đẩy sự cạnh tranh và đổi mới trong ngành tài chính.

Về lâu dài, các chuyên gia cho rằng kế hoạch của JPMorgan có thể hạn chế khả năng tiếp cận của người tiêu dùng đối với các dịch vụ tài chính đổi mới và làm suy yếu sự cạnh tranh trong ngành. Điều này có thể dẫn đến việc các công ty fintech phải tìm kiếm các giải pháp thay thế hoặc phải đối mặt với việc giảm doanh thu do phải trả các khoản phí cao. Để biết được tác động chính xác của kế hoạch này, cần phải đợi thông tin thêm về mức phí và cách thức thực hiện.

Trong bối cảnh sự phát triển không ngừng của ngành tài chính công nghệ (fintech) tại Mỹ, Công ty MyBambu đang lên kế hoạch mở rộng hoạt động kinh doanh của mình tại thành phố West Palm Beach, bang Florida. Với mục tiêu tham vọng, công ty dự kiến sẽ tuyển dụng thêm 200 nhân viên mới trong thời gian tới. Đây là một bước đi chiến lược nhằm không chỉ mở rộng quy mô hoạt động mà còn góp phần vào sự tăng trưởng kinh tế của khu vực.

West Palm Beach, thuộc Quận Palm Beach, đã trở thành điểm đến ưa thích của nhiều công ty fintech trong 5 năm qua. Sự dịch chuyển này không chỉ đơn thuần là do vị trí địa lý thuận lợi của khu vực mà còn nhờ vào môi trường kinh doanh hỗ trợ và nguồn nhân lực chất lượng cao. Quận Palm Beach đang trên đà phát triển mạnh mẽ để trở thành một trung tâm tài chính quan trọng, được ví như “Wall Street South”, bên cạnh New York – nơi được mệnh danh là trái tim tài chính của Mỹ.

MyBambu không phải là cái tên duy nhất đang đặt kỳ vọng vào West Palm Beach. Rất nhiều công ty tài chính và công nghệ khác cũng đã chọn khu vực này làm địa điểm hoạt động chính. Điều này phản ánh một xu hướng dịch chuyển rõ ràng của các doanh nghiệp trong lĩnh vực tài chính và công nghệ ra khỏi các thành phố lớn như New York, hướng tới những địa điểm mới với chi phí vận hành thấp hơn nhưng vẫn đảm bảo được môi trường làm việc chất lượng.

Việc MyBambu thông báo tuyển dụng 200 nhân viên mới không chỉ thể hiện tham vọng mở rộng của công ty mà còn là một tín hiệu tích cực cho nền kinh tế địa phương. Số lượng việc làm tăng lên đáng kể này dự kiến sẽ góp phần thúc đẩy sự phát triển kinh tế của Quận Palm Beach và đem lại nhiều cơ hội cho người lao động địa phương. Đây là một bước tiến quan trọng, không chỉ đối với MyBambu mà còn cho cả khu vực, khẳng định vị thế ngày càng tăng của South Florida trong bản đồ tài chính công nghệ của Mỹ.

Khi MyBambu và các công ty khác tiếp tục đầu tư vào West Palm Beach, điều này không chỉ củng cố vị thế của thành phố này như một trung tâm fintech mới nổi mà còn mở ra nhiều cơ hội hợp tác và phát triển trong tương lai. Các chuyên gia và nhà phân tích dự báo rằng, trong thời gian tới, South Florida sẽ tiếp tục là điểm sáng trong ngành tài chính công nghệ, với các dự án và hoạt động kinh doanh mới liên tục được triển khai.

Đối với người dân địa phương, sự hiện diện và mở rộng của các công ty như MyBambu mang lại nhiều lợi ích. Ngoài việc tạo ra hàng trăm việc làm mới, nó cũng thu hút sự quan tâm của các chuyên gia trong ngành tài chính và công nghệ từ khắp nơi trên đất nước. West Palm Beach và các khu vực lân cận đang trở thành điểm đến lý tưởng cho những người muốn phát triển sự nghiệp trong môi trường năng động và cạnh tranh.

Trước những cơ hội và tiềm năng phát triển lớn, MyBambu và các công ty fintech khác đang tập trung vào việc xây dựng một hệ sinh thái tài chính công nghệ vững mạnh tại South Florida. Với sự hỗ trợ từ chính quyền địa phương và sự phát triển của cơ sở hạ tầng, không có gì nghi ngờ rằng khu vực này sẽ sớm trở thành một trung tâm tài chính quan trọng của quốc gia.

Fintech – chìa khóa mở ra tương lai tài chính toàn diện

Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ tài chính đang định hình lại phương thức tiêu dùng và mở ra cánh cửa phổ cập dịch vụ tài chính cho mọi người. Xu hướng số hóa toàn diện đang trở thành chuẩn mực mới trong lĩnh vực tài chính, giúp khách hàng có thể tiếp cận đa dạng các dịch vụ tài chính, tiêu dùng và đầu tư trên cùng một ứng dụng. Đặc biệt, thế hệ trẻ Gen Y và Gen Z đang dẫn dắt xu hướng này với nhu cầu về tính minh bạch, bảo mật và trải nghiệm thân thiện.

Fintech đã trở thành cầu nối giúp người dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách dễ dàng. Các nền tảng Fintech tại Việt Nam đã nhanh chóng thúc đẩy người dùng hình thành thói quen thanh toán các hóa đơn thiết yếu mà không dùng tiền mặt. Thanh toán số đã trở thành tiêu chuẩn không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại. Bên cạnh đó, Fintech cũng đã ‘bình dân hóa’ các dịch vụ tài chính, đặc biệt là trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng.

Báo cáo ‘Thúc đẩy tài chính toàn diện ở Việt Nam và vai trò của Fintech’ của EY nhận định rằng Fintech đang định hình lại bối cảnh tài chính toàn diện, sử dụng các công nghệ tiên tiến để gỡ bỏ các rào cản truyền thống. Fintech đã mang đến cơ hội vay vốn cho những khách hàng khó tiếp cận nguồn vốn của ngân hàng truyền thống. Theo khảo sát của TransUnion, 50% người tiêu dùng Gen Z có kế hoạch đăng ký tín dụng mới hoặc tái cấp vốn tín dụng hiện có trong năm 2024.

Không chỉ dừng lại ở chi tiêu, thế hệ người trẻ Việt Nam đang kiến tạo một cuộc cách mạng trong tư duy tài chính. Nhu cầu đầu tư, tiết kiệm và tích lũy không còn là khái niệm xa vời mà đã trở thành mục tiêu thiết yếu. Theo khảo sát của SingSaver, 85% Gen Z tham gia cho biết họ đã bắt đầu tiết kiệm và đầu tư tiền nhàn rỗi từ trước tuổi 22. Sự chuyển dịch mạnh mẽ nhu cầu đầu tư và tích lũy đang tăng mạnh, đặc biệt trong nhóm người trẻ chiếm khoảng 60% dân số sử dụng các nền tảng đầu tư số.

Viettel Money là một trong những ứng dụng tài chính Fintech hàng đầu tại Việt Nam, sở hữu hơn 350 tiện ích được cá nhân hóa, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu khách hàng với các dịch vụ thanh toán, tín dụng, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, mua sắm, đến du lịch và đặt xe. Hiện Viettel Money đã trở thành ‘người bạn đồng hành’ của 30 triệu khách hàng.

Tóm lại, Fintech không chỉ là xu hướng, mà đã gắn bó mật thiết với thế hệ Gen Y và Gen Z trong cuộc sống hàng ngày. Fintech đang phá vỡ mọi rào cản truyền thống để trao quyền làm chủ, giúp thế hệ trẻ định hình cuộc sống tự do tài chính ngay từ khoản tiết kiệm nhỏ nhất đến các khoản đầu tư lâu dài.

Truy cập website Viettel Money để tìm hiểu thêm về các dịch vụ tài chính Fintech tại Việt Nam.

Đọc báo cáo ‘Thúc đẩy tài chính toàn diện ở Việt Nam và vai trò của Fintech’ của EY để hiểu rõ hơn về vai trò của Fintech trong thúc đẩy tài chính toàn diện.

Khám phá các báo cáo và khảo sát của TransUnion về xu hướng tài chính và tín dụng của người tiêu dùng.

Tìm hiểu thêm về các khảo sát và báo cáo của SingSaver về thói quen tiết kiệm và đầu tư của Gen Z.

Một doanh nhân tại Cincinnati đang trên đà đưa ngành công nghiệp sáng tạo và giải trí tại địa phương lên một tầm cao mới với việc thành lập một công ty công nghệ tài chính chuyên biệt. Dự kiến ra mắt vào cuối năm nay, công ty này hứa hẹn sẽ mang lại những giải pháp đổi mới cho các nghệ sĩ, người giải trí, địa điểm tổ chức sự kiện và các nhà tổ chức sự kiện.

Tammie Scott, đồngเจ้าของ Nostalgia Wine & Jazz Lounge, là người sáng lập RiffPay, một công ty công nghệ tài chính hướng tới mục tiêu giảm thiểu sự phức tạp trong quy trình xử lý thanh toán, báo cáo tài chính và đặt chỗ cho các bên liên quan trong ngành công nghiệp giải trí. Với kinh nghiệm quản lý thực tiễn tại Nostalgia Wine & Jazz Lounge, nơi mở cửa tại khu vực Over-the-Rhine vào tháng 8 năm 2020, cùng hơn một thập kỷ kinh nghiệm trong lĩnh vực tiếp thị giải trí với Hiệp hội Người chơi NFL và Roc Nation, Scott đang nỗ lực giải quyết những thách thức tài chính và vận hành mà ngành công nghiệp giải trí đang phải đối mặt.

Theo Scott, việc thành lập RiffPay xuất phát từ những khó khăn và phức tạp trong quản lý tài chính mà bà đã chứng kiến trong suốt sự nghiệp của mình. “Ngành công nghiệp giải trí vốn dĩ đã phức tạp, và việc quản lý tài chính có thể trở nên khó khăn hơn khi các nghệ sĩ, người giải trí và các nhà tổ chức sự kiện phải đối mặt với nhiều yêu cầu và áp lực khác nhau,” bà nói. “Với RiffPay, chúng tôi muốn cung cấp một giải pháp toàn diện để đơn giản hóa các quy trình này, giúp các bên liên quan có thể tập trung vào công việc sáng tạo và kinh doanh của họ.”

RiffPay dự kiến sẽ cung cấp một loạt các dịch vụ, bao gồm xử lý thanh toán, báo cáo tài chính và đặt chỗ. Công ty này cũng có kế hoạch tích hợp với các nền tảng và công cụ hiện có để mang lại một trải nghiệm liền mạch cho khách hàng. Scott hy vọng rằng RiffPay sẽ trở thành một phần quan trọng trong hệ sinh thái của ngành công nghiệp giải trí tại Cincinnati và xa hơn.

Với sự ra mắt của RiffPay, Cincinnati có thể sẽ trở thành một trung tâm mới cho sự đổi mới trong ngành công nghiệp sáng tạo và giải trí. Dự án này không chỉ thể hiện sự sáng tạo và tinh thần kinh doanh của Tammie Scott mà còn cho thấy tiềm năng phát triển của thành phố trong lĩnh vực công nghệ tài chính và sáng tạo.

Thông tin thêm về RiffPay và các dịch vụ của công ty này sẽ được cung cấp trên trang web chính thức khi ra mắt.

Đổi mới sáng tạo trong lĩnh vực tài chính – công nghệ (fintech) đang trở thành xu hướng tất yếu để đạt được giá trị vượt bậc. Ngày 29/4/2025, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 94/2025/NĐ-CP về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát đối với việc triển khai sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới thông qua ứng dụng giải pháp công nghệ tài chính – fintech. Nghị định này mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp fintech tại Việt Nam, trong đó có Fundiin – một startup đang vận hành mô hình ‘mua trước – trả sau’ (BNPL) và định hướng mở rộng sang cho vay ngang hàng (P2P lending).

Ông Nguyễn Ảnh Cường, đại diện Fundiin, cho biết rằng Nghị định 94 là bước đi tích cực, tạo hành lang pháp lý cho các sáng kiến tài chính số. Hiện tại, Fundiin đang cung cấp giải pháp BNPL, cho phép người tiêu dùng thanh toán hàng hóa hoặc dịch vụ trong thời gian ngắn mà không phải trả lãi hay phí nếu thanh toán đúng hạn. Toàn bộ quy trình diễn ra trực tuyến, đơn giản và minh bạch.

Tuy nhiên, ông Cường cũng nhấn mạnh rằng BNPL và cho vay tiêu dùng truyền thống có những điểm khác biệt về rủi ro. Cho vay tiêu dùng truyền thống chủ yếu cho vay tiền mặt, khó kiểm soát mục đích sử dụng, trong khi BNPL hợp tác sâu với đơn vị cung cấp hàng hóa, xác thực mục đích vốn, rủi ro thấp hơn.

Về Nghị định 94, ông Cường cho rằng đây là nền móng đáng khích lệ để các startup Việt Nam có cơ hội phát triển lành mạnh và vươn ra quốc tế. Fundiin đang tìm hướng đi mới là phát triển mô hình cho vay ngang hàng (P2P lending) như một bước mở rộng chiến lược. P2P lending không chỉ giúp Fundiin tận dụng cơ hội chính sách, mà còn có thể trở thành nguồn vốn cho BNPL, từ đó tối ưu chi phí, đa dạng hóa lựa chọn cho cả người tiêu dùng và nhà đầu tư.

Tuy nhiên, ông Cường cũng cảnh báo về những thách thức của P2P lending, nhất là về tính bền vững và rủi ro gian lận. Vì vậy, việc triển khai P2P lending đòi hỏi cẩn trọng và sáng tạo để tránh ‘vết xe đổ’ của các thị trường khác.

Để thị trường này có thể phát triển, ông Cường cho rằng giáo dục tài chính là yếu tố then chốt giúp người tiêu dùng kiểm soát tốt hơn giữa thu nhập và chi tiêu. Ngoài ra, cần xây dựng các công cụ hỗ trợ, kiểm soát rủi ro tương tự công ty tài chính.

Ở góc độ chính sách, Nhà nước có thể hỗ trợ bằng cách mở rộng khả năng tiếp cận dữ liệu tài chính – tín dụng để doanh nghiệp đánh giá chính xác năng lực tài chính của khách hàng; đồng thời đặt ra các chuẩn mực về minh bạch thông tin, giới hạn dư nợ, cũng như cơ chế giám sát định kỳ để đảm bảo mô hình hoạt động có trách nhiệm.

Để Nghị định 94 đi vào thực tiễn hiệu quả, ông Cường cho rằng cần tổ chức những cuộc đối thoại thường xuyên và đồng hành thực chất để tìm ra điểm cân bằng hợp lý giữa đổi mới sáng tạo và quản lý chặt chẽ.

Trong bối cảnh hiện nay, Việt Nam đang có cơ hội để xây dựng các Trung tâm tài chính quốc tế với mô hình chuyên biệt, tập trung vào các lĩnh vực có lợi thế cạnh tranh và xu thế toàn cầu. Tại Hội thảo khoa học “Trung tâm tài chính quốc tế – Động lực tăng trưởng cho Việt Nam” do Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh tổ chức, các chuyên gia đã đưa ra ba phân khúc phù hợp nhất cho các Trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam trong giai đoạn đầu.

Ba phân khúc được đề xuất bao gồm công nghệ tài chính (fintech), tài chính xanh và dịch vụ quản lý tài sản cho nhóm khách hàng siêu giàu (HNWIs). Việt Nam hiện là thị trường fintech có tốc độ tăng trưởng nhanh nhất Đông Nam Á, với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) đạt 38% trong giai đoạn 2018-2023. Tuy nhiên, để phát triển lĩnh vực này, cần có khu vực công nghệ tài chính đặc thù, đi kèm với nền tảng định danh điện tử, dữ liệu mở và chính sách hỗ trợ doanh nghiệp đổi mới sáng tạo tài chính.

Về tài chính xanh, Việt Nam cần tới 370 tỷ USD cho các mục tiêu khí hậu từ nay đến 2040. Các chuyên gia đề xuất TP. Hồ Chí Minh cần xây dựng một “Trung tâm tài chính xanh” với chức năng xếp hạng ESG, phát hành và giám sát trái phiếu xanh, đồng thời ban hành bộ tiêu chuẩn ESG quốc gia để thu hút vốn quốc tế và tránh tình trạng “greenwashing”.

Về quản lý tài sản, thị trường này tại Việt Nam có tiềm năng rất lớn và cần cải cách nhiều công cụ quản lý, pháp lý để khai phá. Với hơn 7.100 cá nhân sở hữu tài sản trên 1 triệu USD và hơn 210 người có tài sản từ 30 triệu USD trở lên, Việt Nam cần đẩy mạnh đào tạo chuyên gia theo chuẩn quốc tế để phát triển thị trường này một cách bài bản.

Rút kinh nghiệm từ những mô hình thành công trên thế giới, các chuyên gia cho rằng một Trung tâm tài chính quốc tế không nhất thiết phải ôm đồm mọi chức năng, nhưng nhất định phải có bản sắc rõ nét và năng lực cạnh tranh khác biệt. Ba phân khúc gồm fintech, tài chính xanh và quản lý tài sản không chỉ phản ánh xu thế tài chính toàn cầu mà còn phù hợp với nhu cầu nội tại và tiềm năng sẵn có của Việt Nam.

Nhìn chung, việc xây dựng các Trung tâm tài chính quốc tế với mô hình chuyên biệt sẽ giúp Việt Nam tận dụng được các cơ hội và lợi thế của mình trong lĩnh vực tài chính, đồng thời góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế và phát triển bền vững.

Tháng này, Viện Milken đã chính thức chào đón các thành viên mới vào Hội đồng tư vấn FinTech của mình, bao gồm Hedera, Plaid Inc., Early Warning Systems, Paradigm và Hệ thống Hưu trí Đô thị Texas. Sự kiện đáng chú ý khác là cuộc họp ngắn trên Đồi Capitol với các sáng lập viên của Hedera, tập trung vào việc khám phá tiềm năng của công nghệ chuỗi khối phân tán và khả năng áp dụng trong khu vực công.

Trong cuộc họp hội đồng gần đây nhất của Viện Milken, hai diễn giả khách mời đã chia sẻ những thông tin chi tiết quan trọng. Isaac Stone Fish, Giám đốc điều hành của Strategy Risks, đã trình bày về các rủi ro địa chính trị và thị trường phát sinh từ sự tiếp xúc của FinTech với Trung Quốc. Đồng thời, Barbara Iyayi, Giám đốc điều hành của Liquid Credit, đã thảo luận về vai trò của stablecoin như là nhà cung cấp thanh khoản trong tài chính thương mại xuyên biên giới và cách chúng được định vị cho cơ sở hạ tầng cấp độ tổ chức.

Hiện nay, một số công ty đang quản lý kho bạc tài sản kỹ thuật số bằng cách sử dụng tài sản kỹ thuật số như Bitcoin hoặc Ethereum. Chiến lược này được xây dựng dựa trên mô hình của MicroStrategy, cho phép các công ty phân bổ vốn vào tài sản bản địa blockchain như là dự trữ dài hạn. Một số công ty mới tham gia vào lĩnh vực này bao gồm ReserveOne và SharpLink Gaming, Inc., những công ty đang xây dựng chiến lược dự trữ và kho bạc Ethereum.

Joseph Lubin, đồng sáng lập Ethereum, đã mô tả chiến lược của công ty mình trên CNBC’s Squawk Box như là một cơ chế để hấp thụ nguồn cung Ether nhàn rỗi và củng cố sự phát triển cơ sở hạ tầng của mạng. Tương tự, Tom Lee, chủ tịch của BitMine Immersion Technologies, đang dẫn đầu một chiến lược mua Ether trị giá 250 triệu đô la, được thiết kế để phản ánh mô hình tiếp xúc vốn cổ phần công khai được thiết lập bởi MicroStrategy.

Gần đây, Robinhood đã ra mắt các biểu diễn token hóa của OpenAI và SpaceX cho người dùng tại Liên minh châu Âu. Token hóa là quá trình chuyển đổi quyền sở hữu của tài sản thực tế thành token kỹ thuật số có thể được giao dịch trên blockchain. Tuy nhiên, OpenAI đã làm rõ rằng những token này không phải là cổ phiếu của OpenAI và không có sự hợp tác hoặc chấp thuận từ họ.

Ủy ban châu Âu đã bày tỏ quan ngại về bảo vệ nhà đầu tư, tính minh bạch và liệu các công cụ này có tuân thủ các yêu cầu của MiFID II hay không. Trong khi đó, các công ty khác như Securitize đang giải quyết vấn đề token hóa từ góc độ của người phát hành, cung cấp các chứng khoán token hóa hoàn toàn tuân thủ đại diện cho các vị trí cổ phiếu trực tiếp.

Viện Milken đã phát hành một tuyên bố ủng hộ các đạo luật liên quan đến tài sản kỹ thuật số, bao gồm Đạo luật CLARITY, Đạo luật GENIUS và Đạo luật Chống giám sát CBDC. Những dự luật này nhằm hiện đại hóa quy định tài sản kỹ thuật số của Hoa Kỳ bằng cách làm rõ cấu trúc thị trường, cung cấp lộ trình giám sát stablecoin và giải quyết các rủi ro hệ thống.

Ngoài ra, Viện Milken đang tổ chức Giải thưởng Milken-Motsepe về Trí tuệ nhân tạo và Sản xuất, với mục tiêu trao giải thưởng 2 triệu đô la cho các công ty Series A+ ở Châu Phi tận dụng AI và công nghệ mới nổi để cách mạng hóa chuỗi giá trị sản xuất.

Chuyển đổi số trong khu vực công đang trở thành một phần quan trọng trong quá trình cải cách thể chế quốc gia. Việc ứng dụng công nghệ số vào khu vực công mang lại nhiều lợi ích, giúp tối ưu hóa hoạt động của các cơ quan Nhà nước và tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, người dân tiếp cận dịch vụ công một cách nhanh chóng và hiệu quả.

Theo các chuyên gia, chuyển đổi số trong khu vực công hiện nay không chỉ là một yêu cầu mà còn là một điều kiện thiết yếu để nâng cao năng lực quản trị, hiện đại hóa nền hành chính và tối ưu hóa hiệu quả sử dụng nguồn lực công. Nghị quyết số 57-NQ/TW đã đề ra định hướng đột phá về thể chế để phát triển khoa học – công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số. Mục tiêu dài hạn của nghị quyết là định vị lại vai trò của khu vực công trong hệ sinh thái số quốc gia.

Tuy nhiên, quá trình triển khai chuyển đổi số trong khu vực công vẫn đang đối mặt với nhiều thách thức. Một trong những khó khăn được chỉ ra là sự lạc hậu của cơ sở hạ tầng công nghệ tại nhiều cơ quan Nhà Nước. Hiện có nhiều nơi vẫn sử dụng các hệ thống công nghệ cũ và không đồng bộ, gây ra khó khăn trong việc tích hợp các giải pháp số hóa mới. Bên cạnh đó, ngân sách hạn chế cho chuyển đổi số, đặc biệt ở các địa phương hoặc cơ quan cấp cơ sở, cũng là một trở ngại lớn.

Ngành Ngân hàng là một trong số những bộ ngành đi đầu trong chuyển đổi số và đã đạt được nhiều kết quả tích cực. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã hoàn thiện khuôn khổ pháp lý để thúc đẩy quá trình chuyển đổi số trong ngành Ngân hàng. Tính đến nay, đã có 63 tổ chức tín dụng triển khai ứng dụng thẻ CCCD gắn chip tại quầy và 57 tổ chức tín dụng triển khai ứng dụng thẻ CCCD gắn chip qua mobile app. Ngành Ngân hàng cũng tích cực kết nối với Cổng Dịch vụ công Quốc gia và triển khai nhiều giải pháp thanh toán trực tuyến, tạo điều kiện cho tổ chức, cá nhân thực hiện các giao dịch một cách thuận tiện.

Apesar những kết quả tích cực, việc triển khai chuyển đổi số trong ngành Ngân hàng vẫn còn đối mặt với nhiều thách thức. Sự phát triển nhanh của công nghệ và gia tăng rủi ro an ninh mạng là một trong những khó khăn. Ngoài ra, việc hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, phát triển cơ sở hạ tầng, nâng cao năng lực nguồn nhân lực và thay đổi văn hóa tổ chức cũng là những thách thức cần được giải quyết.

Trong thời gian tới, Ngân hàng Nhà nước sẽ tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý và lấy người dân, doanh nghiệp làm trung tâm trong chuyển đổi số. Điều này sẽ giúp cùng với các bộ, ngành khác xây dựng một nền hành chính công hiện đại và thuận tiện, tạo tiền đề mới cho sự phát triển kinh tế, xã hội.

Tài trợ cho các công ty khởi nghiệp fintech trên toàn cầu đã tăng nhẹ trong nửa đầu năm 2025, đạt mức cao nhất trong vài quý gần đây. Tuy nhiên, con số này vẫn còn thấp hơn nhiều so với mức đỉnh sau đại dịch. Dữ liệu của Crunchbase cho thấy tổng tài trợ cho các công ty khởi nghiệp fintech được hỗ trợ bởi VC trên toàn cầu đã đạt 22 tỷ USD trong nửa đầu năm 2025. Đây là mức tăng 11,1% so với nửa cuối năm 2024 và tăng 5,3% so với 20,9 tỷ USD được huy động trong nửa đầu năm ngoái.

Mặc dù có những lợi nhuận khiêm tốn, số tiền này vẫn là mức cao nhất mà các công ty khởi nghiệp fintech đạt được trong vài khung thời gian có thể so sánh. Vào nửa đầu năm 2023, họ đã huy động được 27 tỷ USD. Tuy nhiên, con số này vẫn thấp hơn nhiều so với mức đỉnh 68,7 tỷ USD được huy động trong nửa đầu năm 2021.

Về số lượng thỏa thuận, nó đã giảm đáng kể, cho thấy có ít thỏa thuận hơn, nhưng với quy mô lớn hơn. Nửa đầu năm 2025 đã chứng kiến 1.805 thỏa thuận được hoàn thành, giảm 31,4% so với hơn 2.633 thỏa thuận được hoàn thành trong nửa đầu năm 2024.

Một yếu tố có thể giúp fintech trong thời gian tới là việc IPO dường như đã ‘bùng nổ’ vào năm 2025. Kể từ đầu năm, một số công ty trong lĩnh vực fintech đã niêm yết hoặc nộp đơn để niêm yết. Nhiều nhà đầu tư tích cực và thỏa thuận lớn hơn, điều này cho thấy sự quan tâm gia tăng đối với lĩnh vực fintech. Công ty đầu tư QED Investors đã chiếm vị trí hàng đầu về dẫn dắt hoặc đồng dẫn dắt các vòng đàm phán trên 5 triệu USD vào các công ty fintech trong nửa đầu năm 2025.

Trong khi đó, những người ủng hộ tích cực cho rằng có một ‘cảm giác phấn chấn đang trở lại’ đối với lĩnh vực fintech. Partner của QED Investors, Camila Vieira, cho biết công ty của cô ‘cautiously optimistic’ về triển vọng của fintech. Đối tác của TTV Capital, Neil Kapur, cho rằng AI sẽ là ‘chìa khóa’ giúp thúc đẩy một siêu chu kỳ cho fintech và sẽ ‘chuyển đổi’ ngành dịch vụ tài chính.

Sự phấn chấn đã trở lại với lĩnh vực fintech, và nó được cho là do một số yếu tố thúc đẩy, bao gồm cả tác động của AI, sự giao thoa ngày càng tăng giữa các dịch vụ tài chính truyền thống và tiền mã hóa. Các công ty fintech đang tận dụng những tiến bộ công nghệ để cung cấp các giải pháp tài chính sáng tạo và đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng.

Các chuyên gia dự đoán rằng sự phát triển của fintech sẽ tiếp tục trong thời gian tới, với nhiều công ty khởi nghiệp đang khám phá các cơ hội mới trong lĩnh vực này. Tuy nhiên, họ cũng lưu ý rằng các công ty fintech cần phải đối mặt với những thách thức về quy định và bảo mật để đảm bảo sự phát triển bền vững.

Trong bối cảnh đó, các nhà đầu tư đang tích cực tìm kiếm các cơ hội đầu tư vào các công ty fintech có tiềm năng phát triển cao. Với sự hỗ trợ của các nhà đầu tư và sự phát triển của công nghệ, các công ty fintech có thể sẽ tiếp tục phát triển mạnh trong thời gian tới.