Nội dung chính
Ngày 1/1/2025, Nghị định 368/2025/NĐ-CP chính thức đưa ra khung pháp lý toàn diện cho dịch vụ Tiền di động tại Việt Nam.
Tổng quan về Nghị định 368/2025/NĐ-CP
Nghị định này gồm 4 chương, 34 điều, quy định chi tiết về cung cấp dịch vụ Tiền di động, quyền và nghĩa vụ của các bên liên quan, đồng thời đưa ra các tiêu chuẩn kiểm soát rủi ro tài chính.
Nguyên tắc giao dịch bằng đồng Việt Nam
Mọi giao dịch qua tài khoản Tiền di động phải được thực hiện bằng đồng Việt Nam. Khi cần chuyển đổi ngoại tệ, tỷ giá phải được thỏa thuận dựa trên quy định pháp luật và được ghi nhận rõ ràng trong hợp đồng.
Quy định mở tài khoản Tiền di động
Ai đủ điều kiện mở tài khoản?
Khách hàng là cá nhân sở hữu số thuê bao viễn thông do tổ chức cung ứng dịch vụ Tiền di động quản lý. Mỗi khách hàng chỉ được mở một tài khoản tại một tổ chức cung ứng.
Quy trình và các bước thực hiện
- Khách hàng nộp hồ sơ (CMND/CCCD, giấy khai sinh cho trẻ <14 tuổi, hoặc giấy tờ tùy thân hợp pháp cho người nước ngoài).
- Đơn vị cung ứng tiến hành kiểm tra tính hợp pháp, đối chiếu thông tin sinh trắc học và xác minh theo Luật phòng, chống rửa tiền.
- Nếu hồ sơ hợp lệ, khách hàng ký thỏa thuận mở tài khoản (Điều 9 Nghị định).
- Trong trường hợp hồ sơ không đầy đủ hoặc phát hiện tài liệu giả mạo, tổ chức thông báo khách hàng và có quyền từ chối mở tài khoản hoặc báo cáo cho cơ quan chức năng.
Đối với khách hàng khuyết tật, nhà cung cấp phải linh hoạt trong việc thu thập hồ sơ nhưng vẫn tuân thủ các yêu cầu xác minh.
Sử dụng tài khoản: nạp, rút và chuyển tiền
- Nạp tiền: Nạp tiền mặt tại điểm kinh doanh, nhận tiền từ tài khoản thanh toán bằng đồng VN, thẻ ghi nợ, hoặc ví điện tử.
- Rút tiền: Rút tiền mặt tại các điểm kinh doanh được ủy quyền.
- Chuyển tiền: Chuyển sang tài khoản Tiền di động khác, tài khoản thanh toán VN, thẻ ghi nợ, ví điện tử hoặc thanh toán cho hàng hoá, dịch vụ công.
Hạn mức giao dịch và ngoại lệ
Với mỗi khách hàng và mỗi tổ chức cung ứng, tổng hạn mức chuyển tiền và thanh toán qua tài khoản Tiền di động không vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam mỗi tháng. Quy định này không áp dụng cho khách hàng ký hợp đồng làm Đơn vị chấp nhận thanh toán (PSP) với tổ chức cung ứng.
Khách hàng vẫn có thể sử dụng các hạn mức phụ cho thanh toán dịch vụ công (cổng dịch vụ quốc gia, điện, nước, viễn thông), học phí, viện phí, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế và các khoản nợ ngân hàng, với điều kiện tổng giá trị không vượt quá 100 triệu đồng/tháng.
Kết luận
Việc chuẩn hoá quy trình mở và sử dụng tài khoản Tiền di động không chỉ bảo vệ người tiêu dùng mà còn góp phần giảm thiểu rủi ro tài chính và rửa tiền. Các doanh nghiệp cung cấp dịch vụ nên rà soát quy trình nội bộ để tuân thủ Nghị định 368/2025/NĐ-CP và tối ưu hoá trải nghiệm khách hàng.
Bạn đã sẵn sàng mở tài khoản Tiền di động? Hãy chia sẻ cảm nhận của mình hoặc liên hệ với nhà cung cấp dịch vụ để được hướng dẫn chi tiết.
